Octobre 2025

Dans le monde complexe de la tarification d’assurance vie, une note de présentation bien rédigée peut être la clé pour combler le fossé entre une proposition d’assurance complexe et une approbation sans heurts. Pour vous en tant que conseillers financiers, la compréhension des nuances de la tarification financière et du rôle essentiel de la note de présentation peut considérablement améliorer votre capacité à obtenir des résultats favorables pour vos clients.

Rôle de la tarification financière : La tarification financière est un élément essentiel du processus de proposition d’assurance vie. Elle garantit que le besoin d’assurance est légitime et que le montant de la couverture est conforme aux lignes directrices en matière de tarification financière. Ce processus permet d’éviter la surassurance, qui pourrait entraîner des problèmes tels que la déchéance prématurée du contrat ou, dans de rares cas, des demandes de règlement frauduleuses.

L’importance d’une note de présentation : Pour les propositions d’assurance importantes ou complexes, une note de présentation sert de guide complet pour le tarificateur. Elle fournit un contexte essentiel et des renseignements de base qui pourraient ne pas être évidents à la lecture de la seule proposition. Il s’agit notamment de renseignements sur l’assuré, sur les relations entre les parties prenantes de l’assurance et sur la raison d’être du montant de la couverture et du produit choisis.

Rédiger une note efficace : Une note de présentation bien structurée doit aborder plusieurs points clés :

• Renseignements de base : Décrivez la relation entre le propriétaire, l’assuré et le bénéficiaire.
• Besoin d’assurance : Expliquez comment le besoin d’assurance a été cerné et quantifié, et comment il cadre avec les normes de tarification financière de Manuvie.
• Détails de la proposition : Décrivez comment l’assurance proposée s’inscrit dans le cadre d’une couverture existante et la source prévue de paiement des primes.
• Participation des conseillers : Soulignez le rôle des conseillers financiers dans le processus de planification et les recommandations formulées. Si un spécialiste des fiducies et des successions (TEP) a été consulté, décrivez aussi ces discussions.
• Détails sur l’assurabilité : Donnez des précisions générales sur l’identité du client, sa situation sociale, sa tolérance au risque, son attitude à l’égard de sa santé, l’exercice physique, son bien-être, etc.

Le contenu d’une note de présentation doit être personnalisé en fonction du contexte particulier de chaque proposition d’assurance. Différents scénarios, tels que les propositions concernant des enfants mineurs, des clients âgés, des contrats personnels ou d’entreprise, ont chacun des aspects uniques qui doivent être pris en compte. L’utilisation de l’IA générative pour enrichir une note de présentation offre des possibilités intéressantes.

Avantages d’une note de présentation : En fournissant un compte rendu détaillé de la proposition d’assurance, une note de présentation aide le tarificateur à comprendre le contexte plus large de celle-ci. Cela permet de réduire le nombre de questions de suivi et d’accélérer le processus de tarification, ce qui profite en fin de compte à la fois au conseiller et au client. 

Conclusion : L’intégration d’une note de présentation dans votre processus de soumission des propositions d’assurance vie complexes peut grandement améliorer la clarté et l’exhaustivité des renseignements fournis aux tarificateurs et rationaliser le processus de tarification. Lorsque vous préparez votre dossier pour la tarification, n’oubliez pas qu’une note de présentation bien rédigée n’est pas un simple ajout, mais un élément stratégique qui peut faire une immense différence entre des résultats médiocres ou superlatifs pour vos clients. 

Nos tarificateurs sur le terrain, experts dans la rédaction de notes de présentation, se tiennent à votre disposition pour vous aider tout au long du processus, depuis les premières étapes de la planification jusqu’à la création de la note et tout au long du processus de tarification.

Pour obtenir d’autres astuces et renseignements utiles sur la tarification, suivez Karen Cutler sur LinkedIn. Karen est notre vice-présidente et chef, Tarification et Règlements, et tarificatrice en chef de l’Assurance individuelle.